Conheça os tipos de financiamento imobiliário

Entender os tipos de financiamento imobiliário é um dos primeiros passos antes de comprar um imóvel. Considerados facilitadores nessa jornada, eles oferecem condições e vantagens variadas, adaptando-se aos perfis financeiros dos compradores.

Neste artigo, exploramos as principais opções de financiamento disponíveis. Dessa forma, você poderá escolher a melhor opção para começar a investir no mercado de imóveis.

A seguir, você lerá mais sobre:

O que é um financiamento imobiliário?
Tipos de financiamento imobiliário
Quais são os tipos de amortização?

O que é um financiamento imobiliário?

O financiamento imobiliário é um empréstimo oferecido por instituições financeiras para a compra de imóveis. Essa é uma das principais soluções para pessoas que desejam comprar uma propriedade, mas não possuem o montante necessário para realizar um pagamento à vista.

Esse sistema funciona a longo prazo e o pagamento do valor acordado com o banco deve ser pago em parcelas mensais. O processo de contratação de um financiamento imobiliário envolve diversas etapas, desde a análise de crédito, avaliação do imóvel, entre outras. 

Com isso, a instituição define qual o valor do financiamento pode ser liberado para a compra da casa ou apartamento.

Tipos de financiamento imobiliário

Cada tipo de financiamento apresenta condições específicas, como taxas de juros, sistema de amortização e custos adicionais. Por isso, conhecer essas opções é fundamental para escolher a alternativa mais vantajosa e adequada ao seu perfil financeiro e planos para o futuro.

Sistema Financeiro de Habitação (SFH)

Criado pelo Governo Federal em 1964, o Sistema Financeiro de Habitação foi desenvolvido com o objetivo de diminuir o déficit habitacional no Brasil. O SFH utiliza recursos provenientes da poupança e do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS).

As principais características desse sistema são:

• financiamento de até 80% do valor do imóvel;
• pode ser utilizado em propriedades de até R$ 1,5 milhão;
• prazo de até 35 anos para pagar;
• para utilizar o FGTS, é preciso ter, pelo menos, três anos de carteira assinada;
• as parcelas mensais não podem ultrapassar 30% da sua renda mensal bruta;
• taxa de juros máxima de 12% ao ano;
• pode ser usado para a construção, reforma ou compra de um imóvel residencial.

Além disso, é importante citar que, para conseguir um financiamento através do SFH, a pessoa interessada não pode ser proprietária de um imóvel urbano e não pode ter outro financiamento através desse sistema.

Sistema Financeiro Imobiliário (SFI)

O Sistema Financeiro Imobiliário (SFI) foi criado em 1994 como uma alternativa para abranger questões que não são consideradas pelo SFH. O SFI oferece mais flexibilidade para que seja possível atingir um público mais amplo, com menores restrições.

As principais características desse sistema são:

• valor do imóvel pode ser superior a R$ 1,5 milhão;
• permite o uso do FGTS para a compra do imóvel;
• taxas de juros não são fixas;
• prazo de até 35 anos para pagar;
• pode ser usado para a compra de um imóvel residencial ou comercial.
• Diferente do SFH, a pessoa interessada no SFI pode ser proprietária de um imóvel urbano e já ter utilizado um financiamento imobiliário.

Minha Casa, Minha Vida

O programa Minha Casa, Minha Vida é uma iniciativa do Governo Federal para que mais pessoas possam comprar uma casa ou apartamento. Para participar do MCMV, é preciso participar de uma das três faixas disponíveis:

• faixa 1: renda mensal de até dois salários mínimos e imóveis de R$ 190 mil a R$ 264 mil. Os subsídios oferecidos pelo programa podem chegar a R$ 55 mil;
• faixa 2: renda mensal de até R$ 4.400,00 e imóveis de R$ 190 mil a R$ 264 mil. Assim como na faixa 1, os subsídios podem chegar a R$ 55 mil;
• faixa 3: renda mensal de R$ 4.400,01 a R$ 8.000,00 e inclui imóveis de até R$ 350 mil. Nessa faixa, não há subsídios disponíveis.

Quais são os tipos de amortização?

Os principais tipos de amortização são o Sistema de Amortização Constante (SAC) e o Sistema Francês de Amortização (Tabela Price). Eles definem como será calculado o valor das parcelas do financiamento imobiliário que você escolher. 

Esses sistemas também determinam o valor principal do empréstimo e como os juros serão distribuídos ao longo do pagamento.

Sistema de Amortização Constante (SAC)

O SAC é um método em que as parcelas do financiamento possuem um valor decrescente, fazendo com que as primeiras sejam de um valor mais alto. 

A amortização do valor do imóvel é constante, enquanto os juros são calculados sobre o saldo devedor, que diminui com cada pagamento, tornando-se decrescentes.

Esse sistema é vantajoso para quem deseja pagar menos juros no financiamento. No entanto, é indicado um planejamento financeiro bem estruturado para que seja possível realizar o pagamento das primeiras parcelas.

Sistema Francês de Amortização (Tabela Price)

A Tabela Price é um sistema em que as parcelas são iguais durante todo o período do financiamento.

As parcelas fixas durante todo o período do empréstimo facilitam o planejamento financeiro e garantem maior previsibilidade. No entanto, no início do financiamento, as parcelas são compostas, em sua maioria, por juros, e uma menor parte é usada para a amortização do valor do empréstimo.

Após um período, essa proporção sofre alterações, sendo que a de juros diminui e a de amortização aumenta.

Conheça as 7 etapas do financiamento imobiliário

Conseguiu decidir qual o tipo de financiamento imobiliário é mais adequado e vantajoso? Agora, é preciso entender como funcionam todas as etapas desse processo para que você consiga se preparar para continuar com a compra do seu futuro lar.

No blog da R. Freitas, preparamos um artigo com informações detalhadas sobre o assunto. Acesse para continuar a leitura!